Diferencias entre un banco y una cooperativa: ¿Dónde conviene más guardar tu dinero?

Cuando llega el momento en el que necesitamos solicitar un préstamo, financiar algún proyecto personal o simplemente abrir una cuenta de ahorros, podemos llegar a preguntarnos: ¿Debo ir a un banco o es mejor buscar una cooperativa?

Tradicionalmente, la gente suele ver la banca tradicional como una opción segura, aunque los altos intereses y las dificultades que muchas veces presentan para otorgar préstamos desalientan a los más entusiastas.

Por otra parte, las cooperativas dedicadas a ahorros y créditos pueden llegar a ser una mejor opción, aunque muchas veces no puedan otorgar préstamos en cantidades altas.

Para tomar la decisión correcta donde guardar tu dinero, lo mejor que puedes hacer es conocer a fondo las diferencias entre un banco y una cooperativa.

¿Negocio para los socios o para los dueños?: la gran diferencia entre un banco y una cooperativa

Existe una diferencia significativa entre ambos modelos de negocio que te conviene comprender bien para tomar la mejor decisión.

¿Quiénes ganan dinero con los intereses que pagas de tu préstamo o por ahorrar tu dinero, un pequeño grupo de dueños o una gran cantidad de socios?

La diferencia principal, aunque no la única entre un banco y una cooperativa está en el modelo y estructura financiera que cada uno posee:

Banca tradicional o Sociedad Anónima

Básicamente un banco tradicional es una empresa privada cuyo objetivo principal es generar ganancias para sus accionistas.

Es decir que, si el banco gana mucho dinero, esos dividendos se reparten entre los dueños o grandes inversores que cotizan en bolsa o pertenecen a un grupo empresarial, mientras que tú, como cliente, eres simplemente un usuario más de sus servicios.

Cooperativa o Economía Solidaria

La cooperativa es más humanista, se organiza como una asociación de personas donde tú no eres un cliente cualquiera, eres socio y dueño a la vez.

En las cooperativas aplica el principio de la democracia financiera, lo que significa que cada persona tiene voz y voto.

Los beneficios económicos, llamados excedentes, no se van a manos de millonarios externos, sino que se reinvierten en mejores servicios o se reparten de forma justa entre los socios según su participación.

Teniendo esto en cuenta puedes prepararte para ver otras diferencias y tomar tu decisión.

Tasas y comisiones: ¿Es mejor un banco o una cooperativa?

Otra diferencia esencial radica en el sistema de comisiones que debes pagar por pedir un préstamo, financiar algún proyecto o ahorrar tu propio dinero:

Comisiones en bancos tradicionales

Los bancos tienen estructuras administrativas enormes y la obligación de rendir cuenta a sus dueños, por lo que el usuario debe pagar altas comisiones por el uso de su cuenta de ahorros, tarjetas y servicios digitales además de intereses elevados y con poca flexibilidad por pequeños préstamos o transferencias interbancarias.

Aunque permiten facilidades y servicios adaptados a los avances tecnológicos actuales, como la banca por internet o los pagos rápidos mediante el dispositivo móvil.

Comisiones en cooperativas

Por su parte las cooperativas, al ser empresas sin fines de lucro, permiten ofrecer tasas de interés mucho más bajas y mayor flexibilidad para pagos de comisiones por servicios administrativos.

Las cooperativas generan un sistema de ahorro y préstamo más sencillo, el dinero de los propios miembros se mueve de manera colectiva y beneficia un poco a todos por igual.

Las dificultades pueden presentarse en cuanto a la liquidez real de la cooperativa y a la falta de servicios digitales, que muchas veces son nulos o no tienen la solidez de los que ofrece la banca tradicional.

Requisitos para acceder a préstamos, creación de cuentas o financiamiento.

Cada uno de los modelos posee algunos requisitos destacados que deben tenerse en cuenta para tomar la mejor decisión:

Requisitos en bancos tradicionales

En países como República Dominicana y en Latinoamérica en general, los requisitos bancarios suelen ser bastante rígidos.

En pocas palabras, necesitas tener un historial de créditos impecable, poseer cierta cantidad de ingresos mínimos demostrables, referencias personales y de trabajo y muchas veces, la figura de un aval o fiador que se comprometa a pagar tus deudas en caso de que tú no puedas hacerlo.

Esto dificulta que muchos emprendedores, pequeños inversores o personas de pocos recursos, pero con grandes ideas, se vean imposibilitados a obtener beneficios bancarios reales.

Requisitos en las cooperativas de ahorro y crédito

En este tipo de cooperativas, dedicadas al área económica, los requisitos suelen ser mucho más flexibles y abiertos a cualquier sector de la sociedad.

En las cooperativas también se tiene en cuenta la capacidad de pago, de la persona que solicita un crédito o busca financiar algún proyecto personal, pero se le da prioridad al factor humano y al respaldo de la comunidad.

Lo que necesitas es convertirte en socio y hacer un aporte mensual, más una cuota de admisión. Esto facilita la obtención de créditos, préstamos y ahorro a un mayor grupo de personas.

Seguridad de tu dinero: ¿Es mejor un banco o una cooperativa?

Es importante que, como usuario o socio, tengas conocimiento sobre la seguridad de tu dinero, ¿qué conviene más, guardar el dinero en el banco o en una cooperativa?

Seguridad de tu dinero en los bancos tradicionales

En cada país, los bancos están regulados por entidades estatales, a la vez que cuentan con fondos de garantía que, en teoría, protegen los ahorros de los usuarios ante cualquier eventualidad.

Sin embargo, se ha visto que, si un banco se va a la quiebra, por la razón que sea, muchas veces el dinero ahorrado de los usuarios no siempre se puede recuperar en su totalidad.

Esto no significa que los bancos no sean instituciones bien asentadas o que sean poco confiables, sino que el respaldo económico no siempre es tan sólido como puede parecer.

Seguridad de tu dinero en las cooperativas

La manera como operan las cooperativas en distintos países depende de sus leyes particulares. Pero tomando a República Dominicana como ejemplo, un país donde existe un ente regulador bien organizado, el IDECOOP, y el movimiento cooperativo nacional impulsa de manera activa marcos de protección financiera bastante sólidos, se presume que la seguridad del dinero es similar a la de la banca tradicional.

Con la diferencia del enfoque, la banca hacia el usuario como cliente y las cooperativas con el usuario como socio.

En pocas palabras, la seguridad del dinero en las cooperativas va a depender de la legalidad de la misma y de los entes reguladores del país.

Conclusión: ¿Qué es mejor, un banco o una cooperativa?

Realmente la respuesta es bastante personal, el banco tradicional tiene sus ventajas en los diversos servicios que ofrece a sus clientes, a la vez que tiene desventajas por la manera en la que el usuario es visto y tomado en cuenta.

Por su parte, las cooperativas pueden no estar actualizadas con la misma solidez que los bancos en cuanto a servicios digitales, pero ofrecen comisiones más bajas y flexibles, además de que su propia organización y su modelo empresarial ofrecen un trato más humanitario y de carácter social a sus miembros.

La elección final depende de cada quien, solo se recomienda evaluar cada punto y verificar la legalidad y la reputación de la empresa bancaria o cooperativa seleccionada.